如何簽訂個人住房抵押貸款契約

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在個人住房貸款業務中,借款人與銀行需簽訂書面的《住房抵押借款契約》,該契約主要包括抵押契約和借款契約兩部分。

借款契約應包括:

(1)貸款種類和用途。貸款的種類為住房抵押貸款,貸款隻能用于購、建、修自住住房,不得挪作他用。

(2)貸款的金額和利率。貸款金額最多隻能為購房款或修建住房投資額的70%,貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。

(3)貸款的期限和還款模式。貸款的期限一般不得超過十年。還款模式一般有兩種:月均還款法和累進還款法。月均還款法指貸款期限內每月以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息;累進還款法是指貸款期限內,逐年或每隔幾年遞增償還額,但每年或某幾年內各月均以相等的償還額歸還貸款本金和利息。

(4)契約的變更和解除。借款契約需要變更和解除的必須借貸雙方協商同意,在雙方達成協定之前,原借款契約繼續有效。

(5)違約責任。對于貸款方來說,其違約行為主要指貸款方不按契約的約定,按時將款項交付借款方;對于借款方來說,其可能發生的違約行為就比較多,主要有以下行為:①借款人不能按期歸還本息;②借款人向貸款人提供虛假檔案;⑧借款人未經貸款人同意,擅自改變貸款用途,挪用貸款的;④借款人未經貸款人同意將設定抵押權的房屋出租、出售、轉讓、饋贈或再抵押的;⑤借款人使用貸款從事違反國家政策、法律活動的;⑥在同一貸款人的兩個以上(含兩個)分支機構取得貸款的。

抵押契約應當包括以下內容:

(1)被擔保的債權種類、數額。被擔保的主債權為住房抵貸款數額即為貸款金額。

(2)債務人履行債務的期限。債務人履行債務的期限實際上就是貸款的期限。

(3)抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬。

(4)抵押擔保的範圍。抵押擔保的範圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償和實現抵押的費用。

(5)抵押雙方認為需要約定的其他事項。在一般情況下,借款方和貸款方將借款契約和抵押契約並為一個統一的《住房抵押貸款契約》。

最後,上海房地產律師需指出的是,房屋一經設定抵押權,原房屋業主仍然具有所有權和處分權,隻是這種權利受到限製,所以仍然可以買賣、出租。實際上,抵押房屋的轉讓、出租並不影響抵押權人的權利,該房仍然是抵押權的標的物,抵押權人的任何權利都未受到侵犯。

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Tags: 個人住房抵押貸款

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